[{"data":1,"prerenderedAt":794},["ShallowReactive",2],{"post:\u002Fblog\u002Fmettre-en-place-un-paiement-par-facilite":3,"related:\u002Fblog\u002Fmettre-en-place-un-paiement-par-facilite":156},{"id":4,"title":5,"body":6,"category":132,"date":133,"description":134,"extension":135,"faq":136,"h1":146,"key":147,"meta":148,"navigation":149,"path":150,"rawbody":151,"readingTime":152,"seo":153,"stem":154,"updated":133,"__hash__":155},"blog\u002Fblog\u002Fmettre-en-place-un-paiement-par-facilite.md","Mettre en place un paiement par facilité",{"type":7,"value":8,"toc":119},"minimark",[9,13,18,21,25,33,37,50,59,81,85,88,92,95,99,106],[10,11,12],"p",{},"Proposer un paiement en plusieurs fois peut faire la différence entre une vente conclue et une vente perdue. Mais un échéancier mal cadré se transforme vite en source d'impayés. Voici comment le mettre en place proprement.",[14,15,17],"h2",{"id":16},"_1-décider-ce-que-vous-acceptez-déchelonner","1. Décider ce que vous acceptez d'échelonner",[10,19,20],{},"Tout ne s'échelonne pas. Fixez des règles simples : à partir de quel montant ? Pour quels clients ? Sur quelle durée maximale ? Ces règles évitent de négocier au cas par cas et protègent votre trésorerie.",[14,22,24],{"id":23},"_2-choisir-le-nombre-déchéances-et-la-périodicité","2. Choisir le nombre d'échéances et la périodicité",[10,26,27,28,32],{},"Le bon compromis est le plus court échéancier que votre client peut supporter. Sur virement.tn, un plan comporte ",[29,30,31],"strong",{},"de 2 à 36 échéances",", mensuelles, trimestrielles ou annuelles. Alignez la périodicité sur les revenus de votre client (mensuelle pour un salarié, trimestrielle pour une activité saisonnière, par exemple).",[14,34,36],{"id":35},"_3-obtenir-un-accord-explicite","3. Obtenir un accord explicite",[10,38,39,40,45,46,49],{},"Un échéancier n'a de valeur que si le client l'a accepté clairement : montant, nombre d'échéances, dates. 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Quand c'est la structure elle-même qui accorde un échelonnement à son client, c'est un arrangement commercial et non un crédit accordé par un établissement financier. Les règles applicables dépendent de votre activité : en cas de doute, demandez conseil à un professionnel.\"\n  - q: \"Combien d'échéances proposer ?\"\n    a: \"Le moins possible tout en restant supportable pour le client. Plus l'échéancier est long, plus le risque d'impayé et la charge de suivi augmentent.\"\n  - q: \"Comment être sûr que le client a accepté le plan ?\"\n    a: \"En obtenant un consentement explicite et tracé. Sur virement.tn, le client valide le plan avec son code de validation.\"\n---\n\nProposer un paiement en plusieurs fois peut faire la différence entre une vente conclue et une vente perdue. Mais un échéancier mal cadré se transforme vite en source d'impayés. Voici comment le mettre en place proprement.\n\n## 1. Décider ce que vous acceptez d'échelonner\n\nTout ne s'échelonne pas. Fixez des règles simples : à partir de quel montant ? Pour quels clients ? Sur quelle durée maximale ? Ces règles évitent de négocier au cas par cas et protègent votre trésorerie.\n\n## 2. Choisir le nombre d'échéances et la périodicité\n\nLe bon compromis est le plus court échéancier que votre client peut supporter. Sur virement.tn, un plan comporte **de 2 à 36 échéances**, mensuelles, trimestrielles ou annuelles. Alignez la périodicité sur les revenus de votre client (mensuelle pour un salarié, trimestrielle pour une activité saisonnière, par exemple).\n\n## 3. Obtenir un accord explicite\n\nUn échéancier n'a de valeur que si le client l'a accepté clairement : montant, nombre d'échéances, dates. Sur [virement.tn](\u002Fpaiement-par-facilite), le client valide le plan avec son **code de validation**, ce qui rend son consentement traçable.\n\n## 4. Prévoir le retard *avant* qu'il n'arrive\n\n- **Pénalité éventuelle** : si vous en appliquez une, définissez-la dès le départ (taux journalier ou montant fixe) et informez le client.\n- **Seuil de défaut** : à partir de combien de jours de retard le plan est-il considéré en défaut ?\n- **Souplesse** : décidez à l'avance si vous acceptez de reporter une échéance ou d'en réviser le montant.\n\n## 5. Faire payer simplement\n\nChaque échéance doit être facile à régler : un montant clair, une date, un RIB de destination sûr. Avec virement.tn, chaque échéance est une facture que le client règle par un virement depuis sa banque, sur votre RIB vérifié — sans carte, sans prélèvement.\n\n## 6. Suivre sans y passer ses journées\n\nUn échéancier ne se suit pas à la main au-delà de quelques dossiers. Il faut un tableau de bord qui montre ce qui est payé, ce qui arrive et ce qui est en retard, et des rappels automatiques : la plateforme envoie un rappel avant l'échéance et des relances en cas de retard.\n\n## Ce que virement.tn ne fait pas\n\nvirement.tn **n'avance pas l'argent et n'accorde pas de crédit**. C'est vous qui décidez d'échelonner ; la plateforme organise et suit l'échéancier. Le client peut, s'il le souhaite, régler une échéance en avance.\n\nPour un contrat de financement avec suivi du recouvrement, voir la page [leasing](\u002Fleasing-tunisie). 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C'est pratique pour l'encaisseur, moins pour le client, et toutes les structures ne peuvent pas le mettre en place.",[10,166,167,168,118],{},"Il existe une autre approche : ",[29,169,170],{},"un abonnement qui génère les factures, et un virement du client à chaque échéance",[14,172,174],{"id":173},"le-principe","Le principe",[176,177,178,185,192,199,202],"ol",{},[63,179,180,181,184],{},"Un ",[29,182,183],{},"abonnement"," est créé : client, libellé, fréquence (mensuelle, trimestrielle, annuelle), dates de début et de fin éventuelle.",[63,186,187,188,191],{},"À chaque échéance, une ",[29,189,190],{},"facture"," est émise automatiquement, à sa date.",[63,193,194,195,198],{},"Le client la ",[29,196,197],{},"règle par virement"," depuis sa banque.",[63,200,201],{},"La banque confirme, la facture passe à « payée », l'émetteur est notifié.",[63,203,204,205,118],{},"Si rien n'arrive, le retard est détecté et le client est ",[29,206,207],{},"relancé",[10,209,210,211,214],{},"C'est le fonctionnement du ",[41,212,213],{"href":116},"paiement récurrent virement.tn"," : jusqu'à 24 échéances peuvent être générées d'avance, et le client est prévenu à chaque échéance.",[14,216,218],{"id":217},"les-avantages","Les avantages",[60,220,221,227,233,239],{},[63,222,223,226],{},[29,224,225],{},"Aucune donnée sensible à stocker"," : ni numéro de carte, ni mandat de prélèvement. 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Le principe est de générer automatiquement une facture à chaque échéance et de laisser le client la régler par virement. La régularité vient de l'automatisation des factures et des rappels.\"\n  - q: \"Quel est le principal inconvénient du virement récurrent ?\"\n    a: \"Le paiement dépend d'un geste du client à chaque échéance : le risque d'oubli est plus élevé qu'avec un prélèvement. Il se réduit avec des rappels et des relances automatiques.\"\n  - q: \"Le client peut-il arrêter l'abonnement ?\"\n    a: \"Sur virement.tn, oui : il peut suspendre son abonnement depuis son espace.\"\n---\n\nQuand on parle de paiement récurrent, on pense presque toujours au prélèvement : le client donne une autorisation une fois, puis son compte est débité à chaque échéance. C'est pratique pour l'encaisseur, moins pour le client, et toutes les structures ne peuvent pas le mettre en place.\n\nIl existe une autre approche : **un abonnement qui génère les factures, et un virement du client à chaque échéance**.\n\n## Le principe\n\n1. Un **abonnement** est créé : client, libellé, fréquence (mensuelle, trimestrielle, annuelle), dates de début et de fin éventuelle.\n2. À chaque échéance, une **facture** est émise automatiquement, à sa date.\n3. Le client la **règle par virement** depuis sa banque.\n4. La banque confirme, la facture passe à « payée », l'émetteur est notifié.\n5. Si rien n'arrive, le retard est détecté et le client est **relancé**.\n\nC'est le fonctionnement du [paiement récurrent virement.tn](\u002Fpaiement-recurrent) : jusqu'à 24 échéances peuvent être générées d'avance, et le client est prévenu à chaque échéance.\n\n## Les avantages\n\n- **Aucune donnée sensible à stocker** : ni numéro de carte, ni mandat de prélèvement. Seul le RIB de destination est en jeu.\n- **Le client garde le contrôle** : il déclenche chaque paiement et peut suspendre son abonnement.\n- **Un paiement rattaché à une facture** : plus de rapprochement à la main.\n- **Utilisable sans dispositif bancaire spécifique** de la part de la structure.\n\n## Les limites, honnêtement\n\n- **Le paiement n'est pas garanti à la date.** Si le client oublie, le virement arrive en retard — d'où l'importance des rappels et des relances.\n- **Moins adapté** aux services où l'interruption immédiate en cas d'impayé est critique et où un paiement automatique est indispensable.\n\n## Bonnes pratiques\n\n- **Rappelez avant l'échéance** : un simple rappel évite une bonne part des oublis.\n- **Fixez un plafond** au montant confirmé automatiquement : pour un client déjà engagé, les factures sous ce plafond sont confirmées sans nouveau code.\n- **Réglez les règles de retard à l'avance** : délai de tolérance, relances, conséquence d'un impayé prolongé.\n- **Choisissez la bonne fréquence** : mensuelle pour les charges courantes, trimestrielle ou annuelle pour les primes et cotisations.\n\n## Quand préférer un plan par facilité ?\n\nSi le total est connu et doit se solder en un nombre défini d'échéances, un [paiement par facilité](\u002Fpaiement-par-facilite) est plus adapté : il a un début, une fin et un montant global. 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Voici une méthode en six étapes, applicable quel que soit votre outil.",[14,346,348],{"id":347},"_1-partir-dun-échéancier-fiable","1. Partir d'un échéancier fiable",[10,350,351],{},"Chaque contrat doit avoir un échéancier daté et chiffré : montant de chaque loyer, périodicité, nombre d'échéances. Si l'échéancier est approximatif, tout le suivi le sera. Un échéancier saisi une fois, puis appliqué automatiquement, évite de recalculer à la main chaque mois.",[14,353,355,356,358],{"id":354},"_2-rappeler-avant-léchéance","2. Rappeler ",[55,357,57],{}," l'échéance",[10,360,361,362,365],{},"Un grand nombre de retards ne sont pas des refus de payer : ce sont des oublis. Un rappel envoyé quelques jours avant l'échéance — sur virement.tn, ",[29,363,364],{},"trois jours avant"," — coûte presque rien et évite une partie des retards.",[14,367,369],{"id":368},"_3-détecter-le-retard-dès-le-lendemain","3. Détecter le retard dès le lendemain",[10,371,372,373,376],{},"Ne découvrez pas un retard en fin de mois. Le retard doit être calculé ",[29,374,375],{},"chaque jour",", par échéance, en nombre de jours. C'est ce chiffre qui pilote la relance, la pénalité et le statut du contrat.",[14,378,380],{"id":379},"_4-relancer-par-paliers","4. Relancer par paliers",[10,382,383,384,387],{},"Une relance unique le jour J+1 puis le silence n'est pas une méthode. Une relance graduée — par exemple à J+1, J+7 puis J+15 — laisse au locataire le temps de régulariser tout en montrant que le retard est suivi. Le point important : ",[29,385,386],{},"une relance ne doit pas être envoyée deux fois"," pour le même palier.",[14,389,391],{"id":390},"_5-encadrer-avec-pénalités-et-seuil-de-défaut","5. 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Sur virement.tn, un rappel part trois jours avant l'échéance, puis des relances à J+1, J+7 et J+15 de retard, chaque palier n'étant envoyé qu'une fois.\"\n  - q: \"Quels indicateurs suivre pour piloter le recouvrement ?\"\n    a: \"Le taux de recouvrement, le retard moyen pondéré par les montants, le nombre de contrats en retard et la liste des contrats les plus à risque.\"\n  - q: \"Faut-il appliquer une pénalité à chaque retard ?\"\n    a: \"C'est une décision commerciale et contractuelle. Un outil doit surtout permettre de l'appliquer de façon cohérente, avec un taux journalier ou un montant fixe défini à l'avance.\"\n---\n\nLe recouvrement d'un loyer de leasing ne commence pas le jour du retard : il commence à la **création du contrat**, quand l'échéancier, les règles de relance et les seuils sont posés. Voici une méthode en six étapes, applicable quel que soit votre outil.\n\n## 1. Partir d'un échéancier fiable\n\nChaque contrat doit avoir un échéancier daté et chiffré : montant de chaque loyer, périodicité, nombre d'échéances. Si l'échéancier est approximatif, tout le suivi le sera. Un échéancier saisi une fois, puis appliqué automatiquement, évite de recalculer à la main chaque mois.\n\n## 2. Rappeler *avant* l'échéance\n\nUn grand nombre de retards ne sont pas des refus de payer : ce sont des oublis. Un rappel envoyé quelques jours avant l'échéance — sur virement.tn, **trois jours avant** — coûte presque rien et évite une partie des retards.\n\n## 3. Détecter le retard dès le lendemain\n\nNe découvrez pas un retard en fin de mois. Le retard doit être calculé **chaque jour**, par échéance, en nombre de jours. C'est ce chiffre qui pilote la relance, la pénalité et le statut du contrat.\n\n## 4. Relancer par paliers\n\nUne relance unique le jour J+1 puis le silence n'est pas une méthode. Une relance graduée — par exemple à J+1, J+7 puis J+15 — laisse au locataire le temps de régulariser tout en montrant que le retard est suivi. Le point important : **une relance ne doit pas être envoyée deux fois** pour le même palier.\n\n## 5. Encadrer avec pénalités et seuil de défaut\n\n- **La pénalité de retard**, si votre contrat la prévoit, doit être appliquée de manière homogène : un taux journalier ou un montant fixe, défini à l'avance.\n- **Le seuil de défaut** : à partir de combien de jours de retard un contrat passe-t-il « en défaut » ? Fixé contrat par contrat, ce seuil déclenche le traitement adapté (contact commercial, restructuration, procédure).\n- **La souplesse** : reporter une échéance ou en réviser le montant peut être plus rentable que d'entrer en contentieux, à condition de rester tracé.\n\n## 6. Piloter avec quatre indicateurs\n\n| Indicateur | Question à laquelle il répond |\n| --- | --- |\n| Taux de recouvrement | Quelle part de ce qui est dû a été encaissée ? |\n| Retard moyen pondéré | Quelle est l'ancienneté moyenne des retards, en tenant compte des montants ? |\n| Échéances en retard | Combien, et pour quels montants ? |\n| Contrats à risque | Lesquels traiter en premier ? |\n\nLe retard moyen *pondéré par le montant* évite qu'un petit loyer très en retard masque un gros loyer légèrement en retard.\n\n## Ce que ça donne avec virement.tn\n\nC'est exactement la mécanique de [virement.tn pour le leasing](\u002Fleasing-tunisie) : échéancier par contrat, rappel trois jours avant, retard recalculé chaque nuit, relances graduées, pénalités, seuil de défaut, indicateurs et export CSV du portefeuille. Le locataire règle chaque loyer par virement depuis sa banque : il n'y a aucun prélèvement.\n\nVous cherchez à comprendre la logique de l'échelonnement elle-même ? Voir la page [paiement par facilité](\u002Fpaiement-par-facilite).\n",6,{"title":335,"description":502},"blog\u002Frecouvrement-loyers-leasing-tunisie","48_WheBqZZgbHK3QfPxL_qxXAN_-4dIaWvOkmWqj4CQ",{"id":523,"title":524,"body":525,"category":775,"date":133,"description":776,"extension":135,"faq":777,"h1":513,"key":787,"meta":788,"navigation":149,"path":789,"rawbody":790,"readingTime":518,"seo":791,"stem":792,"updated":133,"__hash__":793},"blog\u002Fblog\u002Frelancer-une-facture-impayee-calendrier-et-modeles.md","Relancer une facture impayée : calendrier et modèles",{"type":7,"value":526,"toc":768},[527,534,538,622,625,629,632,637,660,665,677,681,693,697,708,712,744,748,754,758],[10,528,529,530,533],{},"Une facture impayée n'est presque jamais un refus de payer. C'est le plus souvent un oubli, un décalage de trésorerie ou une facture mal transmise. 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Après l'échéance, relancez dès le lendemain puis à intervalles croissants, par exemple à J+7 puis J+15, en durcissant progressivement le ton.\"\n  - q: \"Par quel canal relancer : SMS, email ou téléphone ?\"\n    a: \"Le SMS et l'email conviennent aux premières relances : ils sont rapides et gardent une trace. Le téléphone est plus adapté quand le retard se prolonge ou que le montant est important.\"\n  - q: \"Que faire si les relances restent sans effet ?\"\n    a: \"Proposer un échéancier réaliste, puis envisager un traitement plus formel. Pour toute démarche juridique (mise en demeure, procédure), demandez conseil à un professionnel du droit.\"\n---\n\nUne facture impayée n'est presque jamais un refus de payer. C'est le plus souvent un oubli, un décalage de trésorerie ou une facture mal transmise. Une bonne relance récupère l'argent **sans abîmer la relation** — et sans y passer vos journées.\n\n## Le principe : relancer tôt, doucement, puis de plus en plus fermement\n\n| Moment | Objectif | Ton |\n| --- | --- | --- |\n| **Avant l'échéance** (environ J-3) | Éviter l'oubli | Rappel amical |\n| **Lendemain de l'échéance** (J+1) | Vérifier que la facture n'a pas été perdue | Neutre, factuel |\n| **J+7** | Obtenir une date de paiement | Ferme mais courtois |\n| **J+15** | Marquer le sérieux du retard | Ferme, avec proposition de solution |\n| **Au-delà** | Traiter le dossier | Appel, échéancier, traitement formel |\n\nCe rythme — un rappel avant et des relances à J+1, J+7 et J+15 — est celui qu'applique virement.tn automatiquement sur les échéances des plans de paiement par facilité et des abonnements, chaque palier n'étant envoyé qu'une seule fois.\n\n## Modèles de messages\n\nAdaptez les éléments entre crochets. Restez court : un SMS efficace tient en deux phrases.\n\n**Avant l'échéance (J-3)**\n\n> Bonjour [Nom], pour rappel, votre facture [n°] de [montant] TND arrive à échéance le [date]. Vous pouvez la régler par virement. Merci !\n\n**Lendemain de l'échéance (J+1)**\n\n> Bonjour [Nom], sauf erreur de notre part, la facture [n°] de [montant] TND, échue hier, n'a pas encore été réglée. Pouvez-vous vérifier ? Si le virement est parti, merci d'ignorer ce message.\n\n**J+7**\n\n> Bonjour [Nom], la facture [n°] de [montant] TND est en retard de 7 jours. Pouvez-vous nous indiquer une date de règlement ? Nous restons disponibles si vous rencontrez une difficulté.\n\n**J+15**\n\n> Bonjour [Nom], la facture [n°] de [montant] TND est en retard de 15 jours. Merci de la régler rapidement ou de nous contacter afin que nous trouvions ensemble une solution (échéancier, report).\n\n## Cinq règles qui font la différence\n\n1. **Toujours mentionner la facture** : numéro, montant, date d'échéance.\n2. **Faciliter le paiement** : un RIB clair, ou mieux, un lien vers la facture.\n3. **Ne jamais accuser** avant d'avoir vérifié : le virement est peut-être en cours.\n4. **Proposer une porte de sortie** dès J+7 : un échéancier ou un report vaut mieux qu'un silence.\n5. **Garder une trace** de chaque relance (date, canal, réponse).\n\n## Quand les relances ne suffisent pas\n\nSi le client répond mais ne paie pas, proposez un [paiement par facilité](\u002Fpaiement-par-facilite) : un montant échelonné et réaliste se recouvre plus souvent qu'une dette intégrale exigée d'un coup. Pour une créance importante ou un client injoignable, un traitement plus formel peut s'imposer : consultez alors un professionnel du droit plutôt que d'improviser.\n\n## Automatiser, sans déshumaniser\n\nRelancer à la main est chronophage et irrégulier : on relance quand on y pense, pas quand il le faut. Avec [virement.tn](\u002Fcomment-ca-marche), pour les échéances d'un plan de paiement, d'un abonnement ou d'un contrat de leasing, le retard est calculé chaque jour, le client reçoit un rappel puis des relances aux paliers ci-dessus, et le tableau de bord de recouvrement vous montre ce qu'il reste à traiter à la main — c'est là que votre temps est utile. Le détail des étapes pour une société de leasing est dans notre [méthode de recouvrement](\u002Fblog\u002Frecouvrement-loyers-leasing-tunisie).\n",{"title":524,"description":776},"blog\u002Frelancer-une-facture-impayee-calendrier-et-modeles","GKPiwMcTr2OoKFASjIdAp3aBfCX2-kG9wPNhb4ThnW8",1789922120286]